Nuevo Código de Hipotecas conducta debe proteger a los consumidores

Desde el 1 de agosto del 2011, el nuevo Código de Conducta para los prestamistas hipotecarios cambia. El propósito de este cambio es proteger a los consumidores. El gobierno cree saber, que los bancos se prestan dinero fácilmente. También hay que tener los bancos bajo el gobierno muy poco en cuenta las necesidades del consumidor. Así! Pero, ¿qué va a cambiar. ¿Y qué significa eso para usted?

¿Cuál es el código?

El Código es una lista de las citas que hacen los bancos. Estos acuerdos son registrados por la Asociación Bancaria holandés. Entonces los bancos pueden optar por firmar el código de conducta. Con esta prometen hacer todo lo que se encuentra en el Código de Conducta. La mayoría de los bancos en los Países Bajos firman el Código de Conducta por el camino.

¿Qué es todo lo que hay en el Código de Conducta para los prestamistas hipotecarios?

El GHF son acuerdos que hacen los bancos a ofrecer hipotecas. En este ejemplo, usted debe pensar en los cálculos de la hipoteca máxima. O la información que los consumidores deben tener si él toma una hipoteca. El GHF está escrito bastante complicado. Por tanto, es difícil para un consumidor para determinar qué es exactamente lo que es. Esto no tiene por qué ser un problema. El GHF es especialmente para los bancos. Porque han acordado atenerse a las normas establecidas en el código.

¿Qué sucede si un banco no cumple con las reglas?

La Autoridad de Mercados Financieros verifica bancos o acatar las reglas. Si un banco no cumple con las normas, que pueden tener consecuencias desagradables. ¿Qué consecuencias tiene esto, depende de varias condiciones. Las sanciones que el AFM puede dar a los bancos pueden ser advertencias, pero también multas. El AFM tiene incluso la posibilidad de quitar la licencia del banco. En ese caso, vender más que cualquier banco de hipotecas. Pero eso no va a suceder tan rápido.

¿Por qué el GHF?

El GHF cambia porque el gobierno cree que los bancos demasiado poco en cuenta a los consumidores. Ellos encuentran que demasiado dinero es prestado contra el valor de la casa. El gobierno también considera que los consumidores deben finalmente pagar una hipoteca. Eso no lo hace del todo, pero al menos poner un buen negocio. Para evitar que el gobierno va a consagrar esta en la ley, los bancos han hecho más estrictos en sus normas. Esto que espero que el gobierno no actúa. Si una ley viene, los bancos pierden gran parte de su poder. Y eso que están tratando de evitar ahora.

¿Qué va a cambiar y qué significa eso para usted?

No van a cambiar algunas cosas. Si usted tiene un cierre de la hipoteca después del 1 de agosto del 2011, que tendrá que hacer frente a las nuevas reglas. Estas reglas son más estrictas. Eso le marcará como consumidor. Aunque las normas más estrictas están destinadas principalmente para proteger mejor, también significa que ahora tiene que pagar más. Esto es principalmente porque la hipoteca no es ya sea el reembolso del principal. La hipoteca de interés solamente es popular porque aquí usted sólo paga intereses durante la vida del préstamo. El reembolso del préstamo pasa al final del término. O cuando la venta de su casa.
Menos de interés solamente significa que ahora tiene que pagar más durante el plazo. Tienes que pagar una parte del préstamo. O acumular capital para pagar el préstamo a su vencimiento. Sin tener que vender la casa.

Puedo ahora también pedir prestado menos?

No tenga. Es principalmente debido a la forma en que los bancos ahora calcular la cantidad de dinero que puede pedir prestado. Si usted compra una casa ya existente, a menudo habrá pocos cambios. Si usted compra una casa nueva, o podría ser que usted puede pedir prestado menos dinero que antes. Eso es porque el código es más estricta que la mayoría de los bancos son ahora.
Ejemplo contrucción
La mayoría de los bancos van a los edificios existentes de hasta el 125% del valor de liquidación. Supongamos que el valor de ejecución es de 88% del valor de mercado. Usted recibirá la siguiente situación:
Actualmente
Valor de Mercado / Precio de compra: Eur. 200 000
Ejecución Valor: Eur. 176 000
Máximo del préstamo = 125% x Eur. = 176.000 Eur. 220 000
Nueva situación
Valor de Mercado / Precio de compra: Eur. 200 000
Máximo del préstamo = 104% x Eur. 200.000 + impuesto de transferencia = Eur. 220 000
Cuando la construcción es muy diferente. Esto es porque los bancos son ahora muy bien con la nueva construcción. Pero debido a que no hay impuesto de transferencia se paga en este nuevo edificio ofrece una doble desventaja:
Ejemplo construcción
La mayoría de los bancos van a construir fuera de hasta el 125% de la compra / precio del contrato + trabajo adicional. Usted recibirá la siguiente situación:
Actualmente
/ Contrato de compra suma: Eur. 200 000
Más trabajo Eur. 20,000
Máximo del préstamo = 125% x Eur. 220000 = Eur. 275 000
Nueva situación
/ Contrato de compra suma: Eur. 200 000
Más trabajo Eur. 20,000
Máximo del préstamo = 104% x Eur. 220000 = Eur. 228 800
Por lo tanto reduciendo Eur. 47 000!

¿Hay excepciones?

¡Sí! Afortunadamente, un banco y todavía puede diferir del Código de Conducta. Esto entonces debe ser apoyado muy bien. Los bancos serán más cautelosos. En los últimos años los bancos como SNS Bank y Rabobank castigada con fuertes multas. Si usted desea pedir prestado más de lo permitido por el código, por lo que debe tener una muy buena razón. El banco luego decidir si las razones que se especifican son suficientes para poder dar o prestar a usted.
Tenga en cuenta! El contenido y / o cálculos en este texto no son jurídicamente vinculantes. El nuevo Código se explica brevemente en este artículo. Todo el Código de Conducta se puede encontrar en la página web de la Asociación Holandesa de Bancos.
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